如何了解高资产的富翁们是怎么规划他们的财产运用？最直接的方式是透过工作机会与他们接触！由于这些高额的金融操作需要有绝对专业能力的人才来规划执行，对于这些富翁的信息也必须有极高的保密程度，因而衍生出所谓的「私人银行服务」，如此服务过程也为金融企业就带来了相当可观的服务费用，可谓含金量极高的服务。

我们先来了解一下什么是私人银行？『私人银行（Private banking）』起源于一种私密性极强且专门提供给贵族阶层的金融服务，根据客户需求量身定做投资理财产品，要对客户投资企业进行全方位投融资服务，要对富人及其家人进行教育规划、移民计划、合理避税、信托计划等各类服务。目前台湾在这方面位于发展中阶段，其特色就是已建立财富基础，资本市场正在发展，较多有经验的投资者，且富裕人士在本土寻求财富增长，同时也进行海外投资置产的规划，群求财富保本。所以在财富管理业务逐渐进入红海阶段的此时，未来竞争热度可期。

私人银行其实也是银行服务的一种，专门向高资产阶级提供个人财产投资与管理的服务，若想要有此服务，基本门坎需要至少拥有100万美元以上的流动资产才能达到符合申请的资格。

瑞士是私人银行最发达的国家，目前最大的私人银行提供者正是瑞士银行，其他包括摩根大通、摩根史坦利、花旗银行、高盛、汇丰、交通银行等著名金融机构也提供此类服务，而且金融机构针对拥有高额净财富的个体（High Net Worth Individual）提供专属且隐密的金融服务，服务对象不以个人为限，企业也可享有此服务。

私人银行最主要的服务内容包括资产管理与规划投资，除此之外也结合信托、税务、一般银行业务、金融咨询等等，这种高级服务的年均利润可高达35%，远高于其他金融服务；再加上这项服务，可以让客户接触到许多常人无法购买的股票、债券，以及优先购买IPO的机会，所以这些高资产人士对于这样的服务也视为是投资的一种，因此私人银行的服务在富有阶级中是相当受欢迎的。

从这项专门针对高资产阶级的服务环节中，我们能探查到从中发展的职场机会，像是专门服务这类高级客户的客户关系经理、能协助进行投资与理财的理财顾问及理财分析师、专精家族财富的传承研究员等，在整个服务范围内都需要有足够的金融专业的人才，私人银行的完整服务才得以执行。

目前台湾尚未有针对私人银行服务领域的相关专业证照，比较接近则有「AFP（Associate Financial Planner）理财规划顾问」和「CFP（Certified Financial Planner）认证理财规划顾问」；在中国已有经美国金融管理学会(AAFM)认证的CWM特许财富管理师（Chartered Wealth Manager）证照，全球拥有CWM资格的会员已经有6万余名，分布在美国本土、欧洲、亚洲和中东地区，这项CWM正是专门针对此类高级服务教授财富管理策划及客户关系管理的技巧及实务，若有意朝这方面发展的专业人才，其实这类国际型的证照也是可以考虑取得的。

同时，由于大环境的数字化，金融业也陆续纳入了IT专业，发展出由程序语言来演算的金融科技（Financial technology，简称FinTech），除了因应客群不同而产生对应的辅助来进行更精确的风险评估，更重要的是融合了金融、数据、科学、人工智能（AI）等各类精华浓缩成的运转模式，不仅将金融业升华到更高的层次，也拓展了相关专业技术人才的需求量。

未来，透过私人银行来达到某些目的的客户或企业只会越来越多，需求量也越来越大，我们或许可以尝试思考在可能发展的领域中，能否找到切入点来运用在相关服务，替公司贡献专业，也替客户达成期待的目标。

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Henry Jiang / henry.jiang@imc.com.tw